Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Изучаем ипотечный вопрос

В России ипотечный вопрос возник в начале 2000-х годов, и формулировка «ипотечный кредит» чаще стала появляться в нашем лексиконе. Тогда это звучало диковато и вызывало большое недоверие в силу новизны кредитного продукта и отсутствия знаний у населения по данному вопросу. Ставки зашкаливали за 20% и, естественно, это отпугивало большую часть потенциальных ипотечных заемщиков. В те времена помощь в получении ипотеки представляла для риэлтора особый интерес, т.к. сроки регистрации сделки были больше в два раза.

Кредитные организации на тот момент тоже имели мало опыта. Чтобы оказать помощь в оформлении ипотеки, сотрудники долго изучали пакет документов. Получить одобрение банка было сложно, регистрационные палаты с трудом регистрировали документы, ипотечная сделка оформлялась по закону 14 дней, обычная купля-продажа – 30 дней. Ипотечные сделки составляли 10 -15% от общей массы, со временем этот показатель рос, сейчас он достигает 70%.

По сути, жилищная ипотека – это вид кредита, только на покупку жилья. Ставки ниже, чем у обычного потребительского кредита. Покупая квартиру, вы становитесь собственником жилья, но квартира находится в залоге у банка.

Вы владеете и пользуетесь жилплощадью, но распоряжаться ею можете с согласия банка. Залог – обременение, снимается после полного погашения долга перед банком.

По статистике банков, граждане хотят взять ипотеку с помощью риэлтора на максимальный срок для уменьшения ежемесячных платежей, а расплачиваются по обязательствам за 3-7 лет.

Подбираем ипотечную программу

Сегодня почти все банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит. Основные параметры, влияющие на ежемесячный платеж:

• ставка по кредиту (у каждого банка индивидуальна);
• качество заемщика (кредитная история, пакет необходимых документов);
• первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше % по кредиту и ежемесячные платежи);
• сумма кредита;
• срок кредита (чем больше срок, тем выше переплата по кредиту);
• величина страховки (обязательное условие, колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита).

Существуют дополнительные единоразовые расходы в банке, связанные с подготовкой к сделке и оформлению кредита. В каждом банке они индивидуальны. Если вы решили взять ипотеку с помощью риэлтора, это позволит сэкономить вам нервы, время и деньги.

Чем можно заменить ипотеку

Есть несколько вариантов замены ипотеки, но в них больше недостатков, чем преимуществ. С другой стороны, эти варианты имеют право на существование и могут решить ипотечный вопрос.

Жилищный накопительный кооператив или ЖНК

Достоинства

• Меньше переплата, низкие % по кредиту.
• Отсутствуют требования к кредитной истории.

Недостатки

• Ограниченные сроки кредитования.
• Собственником становитесь после полной выплаты кредита.
• Больше рисков, связанных с недобросовестными соучастниками кооператива.

Кредитный кооператив — КК

Достоинства

• Те же, что и в ЖНК, + кредит может выдаваться на любые цели, не только на жилье.
• Собственником член кооператива становится сразу, объект находится в залоге у кооператива.

Недостатки

• Риски, связанные с участниками и учредителями КК.

Готовим документы для ипотеки

Решив оформить ипотеку через риэлтора, вы получаете помощь в поиске банка и подходящей программы ипотечного кредитования. Банк выдает список необходимых документов клиенту, который готовит этот пакет и передает для рассмотрения и одобрения в банк. Чем больше документов предоставляется в банк, тем выше вероятность одобрения займа и ниже ставка по кредиту. Одобрение банка по одному документу (паспорту) можно получить практически в любом крупном банке.

Для гарантированного одобрения ипотечного заемщика и сокращения сроков рассмотрения как его документов, так и по квартире лучше оформлять ипотеку на покупку жилья в новостройке через частного риэлтора. Вы обезопасите себя от лишних расходов и нервотрепки, сопутствующих процессу подготовки к покупке.

Выбираем и покупаем жилье

Это завершающий этап в покупке квартиры с привлечением ипотечных средств банка. После одобрения на выдачу займа открывается кредитное окно на 60-80 дней. За это время нужно выбрать объект недвижимости. Покупатель готовит пакет документов по интересующей квартире вместе с продавцом и подает в банк для рассмотрения.

Важный момент в подготовке документов – заказ оценки (оценочного альбома) для сдачи в банк. На основании независимых данных – экспертной оценки оценочной компании – банк понимает рыночную стоимость квартиры, видит возможные перепланировки и выносит решение о выдаче ипотечного кредита или отказе.

После одобрения банком ипотечного заемщика и объекта недвижимости назначается день сделки, когда собираются покупатель, продавец, кредитный инспектор и специалист по недвижимости. При покупке квартиры помощь риэлтора в получении ипотеки в Москве включает контроль последовательности процесса, соответствия закону подписываемых документов, регистрации перехода права собственности в регистрирующих органах.

В конце сделки, когда переход права по истечении 5 дней будет зарегистрирован в Росреестре, покупатель получает свидетельство о собственности с обременением – ипотеку в силу закона.

Для чего нужен риэлтор

Квалифицированный специалист помогает собрать документы, которых нужно втрое больше, чем при покупке жилья за собственные средства. Агент подбирает и ипотечную программу. Чтобы понять, сколько стоит помощь в получении ипотеки, рассмотрим, из чего она складывается:

• размер пакета услуг;
• вид и ликвидность недвижимости;
• решение задач, связанных с обременением жилья.

При этом агент:

• полностью сопровождает сделку;
• ищет жилье в соответствии с запросами клиента;
• проверяет недвижимость на наличие обременений;
• помогает застраховать жилье.

Получение ипотеки – довольно сложный процесс, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионала.